车损险保险金额竟含购置税,裸车价格

据人保车险部的负责人介绍,在2009年以前,各保险公司的系统参考购置价有含购置税的,也有不含购置税的。这样容易使部分公司借此变相降低保费打价格战。为了规范市场,各家保险公司又统一回到含购置税价格为计费基础。该负责人表示,保费是按照统一的精算系统来执行,虽然保额统一提高了,但是保费并没有多大的变化。

“这样的直接结果是车的价格一下子就多了6000多元,保费自然也要多交一些。”吴先生以为,汽车买保险应该只就裸车价格来计算保额,不应将购置税价格计算在内,“买保险还要把购置税加进去,难道是让车主为购置税买保险吗?”

除了蹊跷上涨的保费让吴先生无法理解外,保险公司提供的车险清单也让吴先生一头雾水,“主要有两个地方,一是去年续保车损险时保额是按照3.4万元计算的,而今年保额却要按4.05万计算,为什么车多用了一年,保额还提高了?二是车损险保额究竟是怎么计算的,这辆车现在也就值几千块钱,保险公司按照如此高的价格保车损,是不是逼迫投保人花冤枉钱?”

“车损险保额竟然还要加上购置税”,昨日,市民王先生向记者讲述了自己遭遇的困惑——新近购买了一辆新车,在查看保单时发现车损险保额包括了车价和购置税两块,“裸车价格23万,购置税19658元,而保险公司要以249658元的价格投保,这不是明摆着让车主多买单了吗?”

《每日经济新闻》编辑咨询多个保险公司得知,这时车损险的保额多是依照“新车购置价”来确定的,而这个新车购置价包含购置税在内(即“新车购置价=裸车价格+购置税”)。这一规定,在各家保险公司的车损险条款中也有明确表述。

重新计算后 全损只赔实际价值

记者在调查采访武汉保险市场时发现,视车型价格不同,车损险保额含购置税对多数车辆保费的影响在几十元到数百元不等,高端车影响相对更大,几乎超过了千元。

近期为购置税买保险的问题也引发了新华社编辑的注意。

成都一保险公司车险部人士接受记者采访时表示,车损险按新车购置价来定价的原因是车主出险需要修理时,是按照新的配件进行修理,所需费用是新车配件的费用,同时维修也是按照当下的维修工时费标准计算。不过,需要提醒的是,当保险车辆全损时,保险公司只以保险车辆的实际价值给予赔偿。

记者据此调查武汉数家财险公司发现,车损险确实多以“裸车价格+购置税”来计算保额,且统称为购置价。太平洋财险的客服人员告诉记者,购买保险时新车购置税算在新车购置价里。武汉人保车险部的一位工作人员也透露,“目前相关保险公司都统一规定为含车辆购置税的价格,属于行业的通行办法”。不过,王先生也坦言,大多数情况下投保人都误以为购置价就是购裸车的价格,而不知道其中区别。

网友“奶白兔”留言称:“今天去提了车,但在买保险的时候发现问题,买保险的时候保险价格是把车价与购置税加在一起的,这样车的价格就多了4000多元,奇怪,为什么买保险要把购置税加进去?”类似的帖子在各类保险论坛里还不少,对于为购置税买保险,不少网友均表示不解。

7年前买的奥拓怎么突然“升值”超过4万元

“此前车险高保低赔受到消费者的质疑,现在车损险包含购置价,难道不是又一个‘霸王条款’?”王先生忿忿不平。

成都奔驰车主刘先生早在2009年就发现了车损险保额中包含购置税的“秘密“。他告知编辑,2009年他突然发现当年车险保费上涨了2000多元,“其中,单是车损险这一项,我就比2008年多花了1000多元。”刘先生说,他的车是120多万元买的,2009年以前投保时,车损险都是依照120多万元承保,但2009年5月份续保时,车损险突然就依照130多万元承保了,“保险公司给我的解释是,当年的‘新车购置价’加入了购置税,因此保费涨上去了!”

据了解,作为车险支出的“大头”———车损险的计价原则是依据该车型当下新车购置价计算,而客户从保单上可以看出,同一辆车去年的车损险保额和今年的不一样,因为保险公司每年将根据车价的变化来进行调整,然后乘以相应的费率。但总体上来说,保单上所谓的“新车购置价”接近或者等于该款车当下新车的平均价格。

不过,一位车险业内人士在接受记者采访时表示,如果新车购置价提高,那么相应的保费也会“水涨船高”,“购置税部分保额肯定会多交保费”。

“裸车价10万元,算上购置税是10据获悉.8547万元,保额增长了约8.5%,保费也自然会同比增长。”采访中编辑得知,视车型价格不同,车损险保额是否含税对多数车辆保费的影响在几十元到数百元不等,而高端车的影响则比较大,几乎都超过了1000元。

保险公司解释 4月份起 续保要加购置税

车损险保额竟然还要加上购置税,昨日,市民王先生向记者讲述了自己遭遇的困惑——新近购买了一辆新车,在查看保单时发现车损险保额包括了车

据描述,在2009年以前,各保险公司的系统参考购置价通常分为含购置税价、不含购置税价两种,新车购置价确定规则的不统一,也造成了车险市场的价格混乱。据获悉,当时这种混乱重点表这时:一是容易造成同一标的的车产生不同的保额及保费,给投保人造成困扰,继而容易产生纠纷;二是部分保险公司会采用新车购置价确定尺度不一的现象,擅自减少车价、变相降费来进行价格竞争。之后,为逐步规范市场,伴随各地陆续上线了车险信息平台,这时各地保险公司多使用一个名叫“精友系统”的第三方报价平台供应的价格办理,在此基础上,各保险公司以精友含购置税价格为计费基础,以使各家保险公司系统参考价一致。

据记者了解,事实上,车主可以和保险公司协商约定车损险的投保金额。比如说吴先生的车可以按2万元投保。但这样做未必划算。永安保险的工作人员说,车主按保险公司定的新车购置价购买车损险被视为足额投保。现在吴先生的车新车购置价是4.05万元,他提出保2万元就是不足额投保。如果出险理赔,所得的费用也会相应打折。

我国现行的车辆购置税税率为10%,其计税价格为车辆不含增值税的价格。王先生给记者算了一笔账,其应缴纳的购置税为19658元(23万元÷(1+17%)×10%),再按照“新车购置价=裸车价格+购置税”的公式计算,王先生新车购置价就是249658元。也就是说,王先生的保额提高了8.5%。

这一“险企惯例”对普通车型保费造成的影响在几十元到数百元,而高端车型则可能超过千元

与吴先生一样,车主黄先生也有类似的疑问,黄先生去年的保险是在4S店里上的,仔细一看保单,黄先生也有点糊涂:2004年买的帕萨特去年投保车损险保额是17.6万元,全车盗抢险保的却是12.5万元,为何同样一辆车,保额相差5万多元?

太平洋财险的客服人员指出:购买保险时新车购置税也算在里面,这是保险公司统一规定的。工作于某险企的张先生指出:各地的承保政策不相同,有的地方投保时不会将新车购置税计算到保额里,但很多地区都会将新车购置税计算进入。某保险代理公司车险管理人员告知编辑,车损险保额含税属于行业惯例。该管理人员解释,以往购置税只有在车辆首次承保时才会计算到“新车购置价”中;从第二年开始,续保就只以当时的裸车价格来计算保费了。但是,从2009年4月份开始,四川地区不论是首次购买车险还是续保,“新车购置价”都不再只参考裸车价格,而是以裸车价格和购置税的总和作为“新车购置价”来计算保费,这样,车辆的保额增长了,保费自然也就跟着涨了价。

随即,记者又查看了几类车型,发现不管是几万元的低端车还是上百万元的高端车,今年车辆的保费与以往相比都出现了上涨,其中总价值在30万元以内的中、低端车型涨幅一般在几十元到数百元,而高端车的涨幅则比较大,几乎都超过了1000元。

就吴先生提出的质疑,《每日经济新闻》编辑调查发现,这时保险公司在计算车损险保额时的确多以“裸车价格+购置税”计算,对于这一“行业惯例”,保险专业律师李滨在接纳编辑采访时明确显示,这“明显是不合理的”,属于超额承保。

带着车主们的疑问,记者咨询了部分保险公司工作人员。据工作人员解释,从今年4月开始,所有保险公司在办理同一款车型时,均依照一个名叫“精友系统”的第三方报价平台提供的价格办理。而今年车险的续保价格的确涨了,根本原因就是增加了购置税。

车主是否该为购置税上保险?近期备受质疑的商业车险条款,正由于购置税而遭遇新的质疑。

“续保怎么比首保还贵?简直不可思议!”面对今年保险公司给出的车险价格,准备办理车险续保的市民吴先生很是惊讶。吴先生2002年花3.78万元买来的长安奥拓,在使用了7年之后,今年居然意外“升值”到了4.05万元,今年续保时的保费也由去年的696.8元增加到755.69元。

面对保险公司在车险承保时加上购置税的做法,保险专业律师李滨在接纳《每日经济新闻》编辑采访时指出:“保险有一个术语叫无风险无保险,新车购置税等税收最终缴给了国家,这部分钱不可能损失或灭失,明显是不合理的,是超额承保”。

记者了解到,从4月起,所有车辆续保时的“车辆损失险”都不再只计算裸车价格,而是以“裸车价格+购置税”进行计算。为此,有保险业人士调侃说,今年车险涨价,其实都是“购置税”惹的祸。

《每日经济新闻》编辑在网上搜索了一下,发现与吴先生有相同疑问的网友还不少。

在一家保险公司,工作人员告诉记者,从4月开始续保价格就普遍上涨了,几乎涵盖了所有车型。以记者调查的帕萨特为例,这部车去年的车损险保额是17.6万元,今年一下子就涨到了19.52万元,光这一项险种,要缴纳的保费就增加了好几百元,“主要是新车购置价涨了,每款车几乎涨了8000元~10000元,由此导致相应的保险费增加。”

上海汇业律师事务所律师吴冬在接纳新华社编辑采访时指出:“假如购置税也算车价,那么车船税不也可以算进去?相关部门应该介入调查这一条款是否涉嫌价格欺诈。”

车主疑惑 用了7年的奥拓 今年怎么升值了

“车损险保额中竟然包含购置税在内华夏汽配网指出,这简直没道理!”市民吴先生近期买了一辆新车,近期媒体有关于车险“霸王条款”的报道让他在拿到保单后第一时间查看了自己的车险条款。他惊奇地发现,车损险保额竟然不单是自己新车的购买价格,并且还加上了购置税的总额。

明明是旧车,按照新车价投保车损险是否合理呢?针对读者关心的这个问题,保险公司也给出了说法。

“购置税没有任何理由算进来。”南京大学法学院副教授岳卫在接纳新华社编辑采访时以为,投保应依照保险标的的本身财产价值来计算,不应将税费纳入其中。中国《保险法》明确规定:保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过的部分无效。

该工作人员解释,以往购置税只有在车辆首次承保时才会计算到“新车购置价”中;从第二年开始,续保就只以当时的裸车价格来计算保费了。然而,从今年4月份开始,不论是首次购买车险还是续保,“新车购置价”都不再只参考裸车价格,而是以裸车价格和购置税的总和作为“新车购置价”来计算保费,车辆的保额增加了,保费也就跟着涨了价。

部分车主:保额增长8.5%

奔驰S350的车主刘先生告诉记者,今年他的保费上涨了2000多元,“单是车损险这一项,我就比去年多花了1000多元。”刘先生说,他的车买成120多万,以往投保时,车损险都是按照120多万承保的,但今年5月份续保时,车损险突然就按照130多万承保了,“保险公司给我的解释是,今年的‘新车购置价’加入了购置税,所以保费涨上去了!”

保险人士:属行业惯例

市民吴先生7年前购买了一辆长安奥拓,购买时价格不足4万元,“想到再过一个多月车险就要到期了,上周我就去永安保险公司问了续保的价格。”这一问,吴先生才知道今年保费上涨了60元,“我这种车型一年前就已经停产了,保费没降不说,还涨价了!太说不过去了嘛!”

车损险保额含税对车主交纳的保费到底有多大影响呢?这时中国现行的车辆购置税税率为10%,其计税价格为车辆不含增值税的价格。以购买一辆10万元的车辆计算,消费者在购车环节应缴纳的汽车购置税为8547元(10万元÷×10%),再依照“新车购置价=裸车价格+购置税”的公式计算,这位车主在投保车险的时候,所确定的新车购置价就是108547元。

记者调查 车险续保费用普遍上涨 越高端越“受伤”
上周记者以车主身份调查了包括奥拓、福克斯、帕萨特、奔驰等市场保有量较高,且车险即将到期,正准备续保的私家车,并向数家保险公司咨询了续保价格。

上海海华永泰律师事务所合伙人詹朋朋在接纳新华社编辑采访时说,这一条款“显失公平”之处在于,当投保车辆出现全损时,尽管车主的保费是依照包含购置税的新车购置价计算的,但仍然只能依照实际价值理赔。即使这时的实际价值不折旧,车主也无形中损失了购置税,由于车主得到的理赔不可能包含购置税,而另购一辆相同的新车却又要再次支付购置税。詹朋朋建议,在车险投保时,就保险金额的确定方法应给予车主充分的知情权。这时许多保险销售人员通常直接就让车主选择按新车购置价投保,引发之后产生纠纷。“保险公司应尽快取消类似霸王条款,调整新车购置价计算方法,以不含购置税为妥,或者在计算理赔时,保险公司应赔付购置税。”詹朋朋说。

最近一段时间,不少有车一族向记者反映,今年4月以后续保的车险突然贵了不少,有的车险涨幅甚至超过15%。记者了解到,从4月起,所有车辆续保时的“车辆损失险”都不再只计算裸车价格,而是以“裸车价格+购置税”进行计算。为此,有保险业人士调侃说,今年车险涨价,其实都是“购置税”惹的祸。

至于保险公司为何要采用含税价而不采用裸车价来计算保额,据报道是由于保险公司不太清楚消费者买车的时候车价到底便宜了多少,开出的裸车发票价格不一定能真实反映该车的市场价格。

捷豹车车主胡先生表示,自己的这辆捷豹是原装进口车,2004年买成56万,但今年续保时,这部车居然要按68万来保,保额增加了不说,保费也增加了近3000元。“保险公司说这部车一方面是车损险涨了,加入了购置税,另一方面是这种车的售价涨了。”

如安邦保险在其车损险条款中写道:“本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同种类新车的价格”;人保财险在其车损险条款中也叫:“本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同种类新车的价格”。

中央财经大学保险系主任郝演苏表示,这也是全球保险业的行业通则。他表示,虽然车损险的赔偿原则是“复原”,但不能给一辆旧车复原旧件。而假如保险公司给车主上盗抢险时也按照新车购置价计价,就是完全不合理的,因为盗抢险理赔时的赔偿额度不能超过该车的现有价格。

金宝搏app,据获悉,目前车险“高保低赔”的问题被央视曝光之后,有关于车险的问题引发了社会的强烈注意,3月29日,保监会在其官方网站上发布了《有关于开展完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》,表示将开展调研:商业车险产品管理制度、条款、费率厘定、承保、理赔服务及车险费率市场化等,将在9月底加快商业车险产品、承保理赔流程进行调整完善,保护被保险人利益。编辑黄俊玲

行业律师:是超额承保

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